1. はじめに：資産形成は早いほど有利！
若いうちに資産形成を始めるメリット
若い頃から資産形成を始めることで、時間を味方につけることができます。資産を早い段階で投資に回すことで、長期的に複利の効果を得られるため、将来の生活が大きく変わります。
また、20代や30代は生活費が比較的少なく、リスクを取る余裕もあるため、資産形成のスタートには最適な時期です。
例えば、20代のうちに月々1万円を投資に回すとしましょう。これを年利5％で30年間積み立て続けると、最終的には約472万円の利息がつき、元本の360万円と合わせて約780万円になります。
もし30代から始めると、同じ月額1万円の積立であっても、30年ではなく20年間しか投資できません。この差が、大きな資産の差に繋がります。早く始めるほど、複利効果を最大限に活用できるため、資産が効率よく増えていきます。
複利の力を活かす重要性
複利はお金を増やす最強の仕組みです。
例えば、年利5％で100万円を投資した場合、1年後には105万円、2年後には110万2500円、3年後には115万7625円と、元本に加えて得られた利息が次第に増えていきます。
これを20代から30年続ければ、最初の100万円は約400万円にまで増加します。少額でも長期間積み立てれば、複利の力で大きなリターンを得ることができるのです。
2. 資産形成の基本ステップ
2-1. 収支を把握し、無駄を省く
まずは自分の収支をしっかり把握しましょう。月々の支出を見直し、固定費を削減することが資産形成の第一歩です。家計簿アプリを活用して、日々の支出を管理し、どこでお金を使いすぎているかを見つけることが重要です。無駄遣いを減らすためには、「衝動買い」を避ける、食費を節約するなど、小さな習慣を見直していくことが効果的です。
2-2. 貯金と投資のバランスを考え
貯金は生活防衛資金として3～6ヶ月分の生活費を確保することが基本です。しかし、貯金だけではお金を増やすことができません。インフレや低金利時代では、預金では資産が増えません。したがって、余裕資金を使って投資をすることで、資産を効率よく増やすことが可能です。
3. 20代・30代におすすめの資産形成方法
3-1. 新NISA（積み立て枠）・iDeCoの活用
新NISA（積み立て枠）やiDeCoは、長期的に投資をするための優れた手段です。新NISA（積み立て枠）では、年間120万円までの投資額に対して、無期限で利益が非課税になるメリットがあります。iDeCoも積立額が税控除されるため、節税効果が高く、老後資金を準備するために非常に有効です。
仮に、新NISA（積み立て枠）で月々2万円を20年間積み立てた場合、年利5％で運用すれば、最終的に約800万円を超える資産に育ちます。また、iDeCoは掛け金が所得控除されるため、税金面でのメリットが大きいです。例えば、月々2万円をiDeCoに積み立てると、年間で24万円の税金控除が受けられ、その分手取りが増えます。老後の資金を準備するために、積極的に活用しましょう。
3-2. インデックス投資 vs 高配当株投資
インデックス投資は、市場全体に分散して投資をする方法で、安定したリターンを狙えます。リスクは分散されますが、長期的に見ると安定的な成長が期待できます。
一方で、高配当株投資は、株式の配当金を得ることで定期的な収入を狙う方法です。ただし、企業の業績に左右されるためリスクが伴います。どちらを選ぶかは、自分の投資目的やリスク許容度に応じて決めることが重要です。
仮に、月々2万円をインデックスファンドに投資すると、年利5％で運用した場合、10年間で約240万円が311万円に増える計算になります。
一方、高配当株投資では、年利3～4％の配当を得られる株に投資すれば、株価が上昇すればさらにリターンが増えることもありますが、株価が下落するとリスクも高くなります。
3-3. 副業やスキルアップで収入アップを狙う
資産形成には投資だけでなく、収入を増やすことも大切です。副業を始めることで、例えばブログ・SNS・YouTubeなどのプラットフォームを活用して、毎月の収入を増やすことができます。
また、転職や資格取得も有効な手段です。これらの方法で収入を増やすことで、より多くの金額を投資に回し、資産形成を加速させることができます。
副業として、例えばブログやYouTubeを始めて月々1万円の収益を上げることができれば、年間で12万円の追加収入になります。これは投資に回せば、長期的に資産を増やすための力となります。
また、転職や資格取得で年収を100万円アップさせることができれば、その増えた分を投資に回すことが可能です。たとえば、毎月5万円を投資に回すと、年利5％で20年間投資した場合、最終的に元金1200万円が2055万円になり、855万円の利益が出ることが期待できます。
4. 資産形成を続けるためのマインドセット
短期の値動きに惑わされない
投資は短期的な利益を追い求めるものではなく、長期的に資産を育てていくものです。例えば、2020年のコロナショックのように市場が大きく下落しても、長期的な視点を持ち続けることで、元の水準に戻り、それ以上に成長することが多いです。短期的な市場の動きに惑わされず、冷静に続けることが重要です。
コツコツ継続することが成功のカギ
一度始めた資産形成は、続けることが何よりも重要です。積み立て投資や貯金をコツコツ続けることで、将来的に大きなリターンを得られる可能性が高まります。定期的に積み立てを続けることで、時間と共に資産が増えていきます。
SNSや書籍で学び続ける
投資の知識は日々進化しています。SNSや書籍を活用して最新の投資情報を学び続けることで、より効率的な投資が可能になります。情報をアップデートしながら、投資戦略を改善していくことが成功への近道です。
5. まとめ：今日からできる一歩を踏み出そう
資産形成は早く始めるほど有利ですが、遅すぎることはありません。今日からでも月々1万円を投資に回し、コツコツ続けることが大切です。貯金と投資のバランスを取り、NISAやiDeCoを活用し、副業やスキルアップで収入を増やしながら、着実に資産を築いていきましょう。
